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LA CUOTA DE LA HIPOTECA: ¿CUANTO PUEDO PERMITIRME?

Si como la mayoría tiene que solicitar un préstamo hipotecario, la primera pregunta que nos hacemos es  ¿Podré asumir la cuota como un gasto fijo todos los meses,  sin tener que hacer muchos sacrificios?  Una forma muy fácil para saber hasta dónde puedo llegar, es calcularnos la capacidad que tenemos de endeudarnos.

 

¿Qué es la capacidad de endeudamiento? es un porcentaje de nuestros ingresos netos que podemos destinar al pago de las cuotas de un préstamo o  de una hipoteca, sin poner en peligro  nuestra seguridad económica o la de nuestra familia”

Los que saben “expertos” opinan que la totalidad  de cuotas mensuales destinadas a pagar estas deudas  no debería pasar nunca del 40% de nuestros ingresos netos mensuales ; esto quiere decir que  el restante 60% es el que de media destinamos  para comer, vestirnos, facturas del hogar ,  un pequeño ahorro etc.   Pero cuidado: este 40% es el límite  máximo recomendado del  endeudamiento total, ha de incluir cuotas préstamos coche, tarjetas de crédito, compras a plazo etc.  que a veces no tenemos en cuenta;  y es cuanto incurrimos en impagos.

No debemos olvidar nunca que el 40%  de endeudamiento es el límite máximo, no podemos obviar  que el compromiso  de una hipoteca  puede durar décadas;  en este tiempo seguro que necesitaremos financiar algo (coches, electrodomésticos  etc.)  con lo cual,  la prudencia nos indica que  es recomendable  para una hipoteca no superar el  30% -  35% de endeudamiento. Este también es el método de cálculo  que utilizan actualmente los bancos para concederlas, en muy pocas excepciones superarían el 35% de endeudamiento, salvo en rentas elevadas.

 

Un ejemplo de lo explicado seria:

Una unidad familiar que gana al mes 2500€ netos, podría destinar para el pago de una hipoteca  de su vivienda  el  35%  (media razonable) 875€ cada mes;  le quedarían para el pago de sus gastos familiares el  65% que serian  1.625€ netos al mes. Los clientes de este ejemplo sería difícil  que incurrieran en impagos, salvo que en un futuro se endeudaran mucho.

Muy importante:  Los gastos siempre han de ajustarse al nivel de nuestros ingresos, sobre todo la cuota de una hipoteca por su largo plazo, es una premisa muy importante y que no podemos tomar a la ligera, si no podemos pagar las cuotas podemos perder nuestra casa.

 

Esperamos haber sido de ayuda,

 

Saludos.

 

 

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